Fenomenul țepelor la asigurări RCA încă face victime. „N-ai nici asigurare, dar te-ai bucurat pentru o clipă că ai făcut afacerea vieții” 

Fraudele cu RCA (Răspundere Civilă Auto), în continuare cea mai convenabilă poliță de a acoperi financiar daunele rezultate ca urmare a accidentelor, chiar și după numeroasele scumpiri succesive, sunt consemnate în România de mai mult de 15 ani, cu exemple de acest fel datând chiar și din 2009, practic la numai 5 ani după ce această obligație a fost introdusă prin lege în 2004.

Acest tip de fraude nu s-au oprit însă niciodată. Chiar anul trecut, spre exemplu, un bărbat din București a pierdut peste 350 de euro atras de oferte cu prețuri mult sub media pieței și fiind, practic, înșelat astfel de un escroc care se recomanda broker de asigurări.

Așa stând lucrurile, era de așteptat ca fraudele cu RCA-uri să se perpetueze până în 2026, când zeci de șoferi au fost din nou păcăliți să plătească mii de lei pentru astfel de polițe.

„Nu contează că suntem în 2026, românii cad dintotdeauna în astfel de capcane și sunt două motive pentru care se întâmplă tot felul de țepe de genul ăsta. Unu la mână, pentru că oamenii nu se documentează deloc înainte, nu fac nici cea mai mică săpătură să vadă cine e cel care vinde aceste asigurări, cu ce se ocupă, ce referințe are, recenzii, ceva, absolut nimic”, a explicat Cristian Andrei Angelescu, cofondator inspectorauto pentru Ziare.com.

Cât despre al doilea motiv, specialistul spune că este o problemă „existențială, esențială și veșnică”, din păcate, care devine din ce în ce mai acută: vânarea prețului cel mai bun.

„De la asta se trage totul. Căutăm ieftin și evident că picăm în capcane. La fel și când cumpărăm un produs de pe OLX, un telefon ieftin și ne trezim că ne vine o cutie cu o plastilină înăuntru, la fel și când cumpărăm o mașină considerabil mai ieftin decât prețul pieței și ne mirăm când aflăm după aia că are de două ori mai mulți kilometri sau că a fost daună totală”, arată acesta.

Astfel, spune Cristian Andrei Angelescu, explicând analogia, în același mod românii ajung să se păcălească și în privința asigurărilor RCA, cu atât mai mult cu cât acestea sunt mai convenabile decât polițele Casco.

„La fel este și la asigurări. Când peste tot și la simulările online – pentru că e foarte ușor de verificat, sunt atâtea motoare de verificări de asigurări, verificate și răs-verificate – tu faci o simulare și vezi că asigurarea te costă, să dăm un exemplu, 2500 de lei și vine brokerul ăla de asigurări care dă țeapă și îți pune 1500 de lei, păi cum e posibil așa ceva? Ok, brokerul poate să-ți scoată prin bonusurile lui, prin pârghiile lui, un preț mai bun la o asigurare, dar niciodată nu o să ai o diferență de 25-30-40-50%. O să fie niște diferențe de câteva procente, în loc de 2500 de lei o să-ți-o facă cu 2380 de lei, ceva de genul ăsta”, explică specialistul.

Acest ultim aspect, de altfel, îi este cunoscut acestuia chiar din activitatea sa, din moment ce, după cum arată Cristian Andrei Angelescu, vânzând mașini are nevoie să facă asigurări și, inevitabil, fiecare 10 lei, 50 de lei contează, mai ales la un volum mai mare de mașini.

Pe de altă parte, mai spune acesta, dintre toți brokerii cu care a lucrat, verificabili și cu un portofoliu în spate, diferențele au fost mult prea mici, astfel că în final a ajuns să lucreze cu cei care se mișcă cel mai repede și care sunt cei mai serioși, nu neapărat cei mai ieftini.

Creșterile de prețuri la RCA din 2009 și până azi de peste 300%

Cât despre evoluția prețurilor la RCA, trebuie spus că în anul 2009 RCA-urile pentru mașini mici (de exemplu cu capacitatea cilindrică sub ~1200 cm³) costau aproximativ 264–360 lei pe poliță anuală, în funcție de companie și profilul șoferului, ceea ce la vremea respectivă includea inclusiv polițe în jurul valorii de 200–300 lei pentru anumiți șoferi / categorii de vehicule.

În anii următori însă, prețurile au început să crească treptat, astfel că în 2021 era raportat un exemplu mediu de ~358 lei pentru o poliță cu un anumit istoric de conducere, iar în 2022 prețul a urcat la ~727 lei conform datelor unei organizații de transportatori.

Creșterea și mai mare s-a accentuat însă după falimentul City Insurance în 2022/2023, care a destabilizat piața și a determinat o majorare semnificativă a tarifelor RCA.

În ultimii ani (2023-2025), prin urmare, medii anuale RCA raportate oficial de ASF au fost de ordinul a ~1.000 – 1.300 lei pe an pentru persoanele fizice, iar tarifele de referință (fără reducerea de bonus) au ajuns mult peste acest nivel.

Ceea ce, practic, de la ordinul de mărime din 2009 și până azi, înseamnă de peste 4 ori mai mult în termeni nominali — sau un plus de ~330 % față de nivelurile din 2009.

Pe de altă parte, trebuie specificat și faptul că vara anului 2024 este momentul în care ASF a introdus un nou mod de calcul pentru tarifele de referință RCA.

Astfel, dacă până înainte de vara lui 2024 tarifele de referință pentru RCA se bazau preponderent pe capacitatea cilindrică (cm³) a motorului, cu alte cuvinte, cu cât mai mare era capacitatea motorului, cu atât polița tindea să fie mai scumpă (independent de regiune), după schimbare, deci după vara lui 2024, formula de calcul a tarifului de referință a fost modificată astfel încât să ia în considerare mai multe variabile decât doar capacitatea cilindrică:

– Puterea motorului în loc de capacitatea cilindrică

– Zona geografică în care este înmatriculată mașina (de exemplu: București-Ilfov vs restul județelor)

– Vârsta șoferului

– Alți factori statistici de risc folosiți în modelele actuariale (inclusiv frecvența și costul daunelor) în calculul tarifelor de referință publicate semestrial de ASF.

„Nu există nicio scuză pentru așa ceva când toată lumea are acces la internet”

În același timp, Cristian Andrei Angelescu spune și că este normal să cauți o ofertă bună, dar una este să cauți o ofertă bună și alta să cauți chilipiruri.

„Aici este problema. Oamenilor, în căutarea chilipirului, ajunge să li se încețoșeze judecata și pică în astfel de capcane, nu realizează că ceea ce au găsit este realmente – pe piața actuală, cu situația economică actuală, cu inflația mondială – imposibil. Este imposibil când prețul de referință este de 1500 de lei tu să găsești ofertă la 800 de lei”, arată acesta.

Totodată, specialistul mai spune și că, din punctul său de vedere, nu contează că suntem săraci, dar ceea ce contează, în schimb, în cuvintele sale, este că „suntem prea săraci ca să ne permitem lucruri ieftine”.

În plus, mai spune acesta, lucrurile ieftine întotdeauna vor deveni foarte scumpe, drept dovadă rămâi și cu buza umflată, n-ai nici asigurare, dar te-ai bucurat pentru o clipă că ai făcut afacerea vieții și ai găsit oferta cea mai bună.

„Nu există nicio scuză pentru așa ceva, nu când toată lumea are acces la internet, dar doar ca să se uite pe TikTok la toate tâmpeniile, nu să caute ceva util. Internetul te ajută, există ChatGPT-ul, există motorul de la Google: ‘cât costă asigurarea pentru mașina asta’? Iar el își face treaba și îți spune. Nici nu mai trebuie să stai să cauți tu, îți face el un rezumat al răspunsurilor verificabil, ceea ce e foarte util. A devenit ‘anti-prost’ internetul și cu toate astea încă ne luăm niște țepe ca acum 20 de ani când într-adevăr nu aveai acces la astfel de informații”, arată Cristian Andrei Angelescu.

Continuarea pe Ziare.com